아주 천천히 느리지만 완벽하게 돈을버는 법

금융전문가나 자기계발서의 저자가 쓴 책이 아니라 오히려 더 현실감이 있게 다가오는 책이다. 이 책은 무일푼으로 미국에 건너가 초기투자금 1천달러로 학교 동문의 컨설팅 사무실 한켠을 빌려 사업을 시작하여 온라인 판매, 컨설팅, 부동산 사업을 영위함으로써 경제적 자유를 이룩한 윌리엄 안이 썼다.

 

과거 한국에는 '부자 아빠 가난한 아빠'의 열풍이 불었던 적이 있었다. 많은 한국의 아빠들이 부자아빠에 열광하면서도, 한편으로 결국 사업밖에 답이 없다는 저자의 제언에 무력감을 느끼기도 했었다. 왜냐하면 한국사회의 특성상 단 한번의 사업실패로 인해 자신은 물론 심지어 가족, 친척의 인생이 달린 것일 수도 있기 때문이다.

 

이 책에서 소개하는 부자가 되는 터틀 스텝 10단계는 다음과 같다.

(1) 건강부터 챙겨라 : 어찌보면 당연한 이야기일 수 있다. 건강하지 못하면 직장생활이며 사업을 시작하는 것조차 불가능하다. 특히나 건강을 해치면서까지 일에 매달렸던 저자였기 때문에 더욱더 건강을 강조하는 것이다.
(2) 자가포식하라 : 자가포식이란 몸 속에서 분해되는 오래된 단백질을 이용하여 미토콘드리아가 새롭게 에너지를 생성하는 것을 말한다. 이것을 가정경제에 응용한다면, 불필요하게 큰 집을 줄이고, 자가용을 처분하고, 쓸데 없이 옷에 신경쓰지 말고, 최대한 간소하게 사는 것을 말한다.
(3) 지금 소득보다 20%를 늘려라 : 갑자기 소득을 올리는 것이 어렵다고 지레 포기하면 부자가 되는 길을 포기하는 것이다. 직장에서 연봉을 늘리기 위해 더욱 열심히 일하고, 월급 이외의 소득을 얻기 위해 부업이라도 해라. 물론 불필요한 소비는 금물이다.
(4) 빚에서 탈출하라. 최대한 빨리 : 이 대목은 많은 '부자되기 강의'와 차이가 나는 부분이다. 대부분의 부자되는 법에서는 빚을 활용하여 레버리지를 일으킴으로써 자본이익률을 최대화하라고 가르치고 있기 때문이다. 물론 경제적 자유를 얻게 되면 빚이 없는 상태가 되겠지만, 저자는 정신적 건강을 위해, 그리고 언젠가 닥쳐올 수 있는 위기상황에 대비해 빚이 없는 상태로 빨리 전환할 것을 강조한다.
(5) 1만달러를 모아라 : 1만달러면 우리 돈으로 약 1200만원 정도 된다. 얼마되지 않는 돈이라고 생각할 수도 있지만, 빚이 없는 상태에서 현금 1200만원을 확보하는 것은 쉽지 않을 수도 있다. 하지만 이것이 종자돈이 되어 부를 증식시켜줄 것이다.
(6) 5천달러는 응급자금으로 저축하고, 남은 5천달로로 투자를 시작하라 : 무척 보수적인 접근방법이다. 응급자금은 혹시 있을지도 모르는 질병, 사고 등에 대해 최소한의 급한 돈은 미리 계좌에 준비하고 있으라는 의미이다. 나머지 5천달러에 대해서도 보수적인 투자를 권장한다. 예컨대, 중수익/중위험 투자, 목표수익률은 5~7%, 수수료가 낮은 상품, 꾸준히 실적이 나는 상품, 이미 수익률이 증명된 상품 등이다.
(7) 투자를 자동화해서 소득의 40%를 투자하고 10만달러를 만들어라 : 이 대목도 기존의 부자되기와는 다른 접근 방법이다. 일반적으로 부자처럼 살면서 빚을 최대한 활용하라고 조언하기 때문이다. 소득의 40%를 투자할 만큼 검소하게 생활할 것을 강조한다.
(7.5) 부의 추월차선 타기 : 부의 추월차선이란 대개 사업을 시작하여, 제한된 근로소득에서 벗어나라는 의미이다. 여기부터는 일반적인 부자되는 방법과 다른 게 없다. 결국 자영업 혹은 사업을 시작하라는 결론으로 이어지기 때문이다. 자기사업을 해보는 것은 많은 직장인들의 꿈이지만, 현실적으로 수긍하기는 어려운 대목이다. 사회적으로 평범하게 직장생활을 하면서도, 정년까지 일하고, 정년 이후에도 경제적 활동을 할 수 있을만큼의 충분한 일자리가 필요하지 않을까한다
(8) 연 지출금액 15배의 자산을 만들어라 : 여기서부터 경제적 자유로 접어들게 된다. 아직까지는 완벽하지 않지만, 수동적 소득, 즉 근로소득 이외의 소득으로 어느정도 생활을 영위할 수 있기 때문이다. 여기서 연 지출금액 대비 15배에 주목해야 한다. 부자처럼 소비할 정도를 이야기하는 것이 아니기 때문이다. 여전히 검소한 생활을 강조하고 있다.
(9) 연 지출 25배의 순자산을 만들어라 : 연 지출 15배의 자산을 만들고, 지금까지의 습관을 유지한다면, 연 지출 25배의 순자산을 만들기는 상대적으로 쉽다. 연 지출 25배의 순자산이 4%의 수익률을 올릴 수 있다면, 순자산의 감소 없이, 생활이 가능하다
(10) 진정한 자유를 찾아라 : 여기에서도 작은 목표가 있다. 수동적 지출이 연 소득의 1.5배가 되게 하라는 것이다. 이럴 경우 순자산은 계속 증가하면서 생활이 가능한 수준이 된다. 이제부터는 자신보다 가족과 사회를 위한 일을 도모할 수 있다. 저자는 장애인인 큰 딸 같은 사람이 일할 수 있는 사업체, 즉 사회적 기업을 운영하는 것을 꿈꾸고 있다.

 

이 책은 사회생활을 시작하는 20대나 30대가 읽으면 가장 좋은 책이다. 요즘 20-30대는 3포, 4포, 5포 시대를 넘어 N포 세대라고 한다. 근로소득으로는 결혼, 내집마련과 같은 일은 꿈도 꾸지 못한다고 한다. 그러다보니 소확행이니 욜로니 하는 소소한 행복을 추구하는 풍조가 유행하고 있다. 저자의 견해에 따르면 젊을 때 벌어서 순간의 행복을 위해 사는 순간 부자의 길에서 멀어진다. 10년쯤 뒤 사회생활을 하게 될 아이들에게 이 책의 가르침을 알려주어야 겠다.

 

이 책은 출판사 협찬을 받아 리뷰를 작성한 것임을 밝힙니다.

 

- 세계에서 가장 행복지수가 높은 나라는 어디일까? 국민 행복지수 조사에서 단골로 1위에 오르는 나라가 있다. 바로 덴마크다. 복지 수 준이 높고 평등을 중시하는 사회라 나온 결과일 수도 있으나 북유럽 에서 통용되는 개념인 '얀테의 법칙Law of Jante' 때문이라고 말하는 이들도 많다.
[얀테의 법칙]
* 당신이 특별한 사람이라고 생각지 마라.
* 당신이 다른 사람보다 착한 사람이라고 생각지 마라. * 당신이 다른 사람보다 더 똑똑하다고 생각지 마라.
* 당신이 다른 사람보다 더 낫다고 자만하지 마라.
* 당신이 다른 사람보다 더 많이 안다고 생각지 마라.
* 당신이 다른 이보다 더 중요한 사람이라고 생각지 마라.
* 당신이 모든 것을 잘한다고 생각지 마라.
* 다른 사람을 비웃지 마라.
* 다른 사람이 당신에게 관심이 있다고 생각지 마라.
* 당신이 다른 사람에게 뭔가를 가르칠 수 있다고 생각지 마라.
이 얀테의 법칙은 '방어적 비관주의’라 불리기도 한다. 언제든 부 정적 결과가 나올 수 있다는 것을 알고 살아갈 때, 나 자신이 특별하 지 않은 보통사람이라는 것을 인정할 때 오히려 사람이 느낄 수 있는 불안감이 줄어든다는 것이다. 예상치 않은 불행이나 위험이 닥쳤을 때, 삶이 원래 그럴 수 있다는 것을 예상하고 인정하고 살아온 사람에게는 그 일이 그리 심각하지 않다. 힘들지만 금세 현실로 인정하고 대책을 찾아 무너지지 않는다. 훈련이 된 것이다. 이는 실로 현명하기 그지없는 생각법이다.
- 돈을 벌고 싶다면 현재의 생활을 부정하고 고독해져야 한다. 고독이 반드시 '외롭다'의 동의어는 아니다. 인간은 누구나 외롭지만 누구나 고독하지는 않다. 고독하다는 것은 주변상황에 구애받지 않고 홀로 잘 서 있다는 것을 의미한다. 돈을 버는 방법은 외롭고 고독하 다. 남들과 똑같이 행동하고 어울려서는 더 가질 수 없다. 익숙한 자신을 부정하고 벗어나야 한다. 그러면 자연히 외롭고 고독해진다. 고독해지면 객관적인 시선이 발달하고, 그 무엇보다 스스로의 삶이 객관적으로 보이기 시작한다. 내 주변에 정말 의미 있는 것들을 객관화할 수 있고, 그렇게 진정한 고독의 길을 걷기 시작하며 돈을 벌게 된다. 고독해야 군중에서 벗어나고, 군중에서 벗어나야 자신의 활동이 시작된다. 자신의 활동이 시작되면 생산력이 생긴다.
- 화폐는 인간의 노동과 생존의 양도된 본질이다. 이 본질은 인간을 지배 하며 인간은 이것을 숭배한다. (칼 마르크스)
- 부자가 되는 쉬운 방법이 있다. 내일 할 일을 오늘하고, 오늘 먹을 것은 내일 먹어라. (탈무드)
- 당신이 안일하게 그저 시간을 때우며 살 때, 당신보다 두 배 열심히 일하는 사람이 돈과 미래의 삶을 빼앗아 갈 것이다. 그렇게 될 바에 그냥 지금의 삶을 즐길 방법을 찾는 게 낫다. 미래까지 생각하거나 계획하지 말고, 미래를 바꾸고 싶다면 먼저 해야 할 것이 있다. 지금 버는 소득의 20%를 더 벌겠다는 목표를 세워라. 그리고 목표달성을 위해 남들보다 두 배 더 일하라. 지금 당신의 삶이 증오스러울 만큼 힘들게 일하면 미래는 밝아질 것이다.
- 배움의 목적은 크든 작든 자발적으로 죽었다가 다시 태어나는 것이다. (조던 피터슨)
- 빚을 갚을 동안은 아주 끔찍한 삶을 살아야 한다. 마음이 약해질 때면 이십 년 후 자신의 모습을 생각하라. 더 끔찍할 확률이 아주 높다. 더 큰 공포로 작은 공포를 이겨내라. 지금 하는 일만으론 빚을 갚기 도저히 힘들 수도 있다. 그러면 일을 하나 더 찾아서 남들의 두 배로 일해야 한다. 늦어 도 2~3년 내로 현재의 빚을 모두 없애야 한다. 시간이 너무 지체되면 지쳐서 포기하게 마련이다. 주말이라는 단어는 없애고 지옥 같은 2~3년을 각오하라. 친구를 만나 한잔하고 영화를 보러가는 일 등은 꿈이라고 생각하라. 아시다시피 보통 꿈은 꿈으로 끝날 뿐 이루어지지 않는다. '욜로'니 '소확행'이니 하는 말에 현혹되지 마라 가진 자들 이 당신 같은 사람들을 더욱더 많이, 그리고 쉽게 사용하기 위해 만 든 말이거나 루저들의 단어라고 생각해라. 승자독식이다. 슬프지만 현실이다.
- 빚 있는 것이 정상적인 것이라고 사람들이 말하면 비정상적인 사람이 되어라. (데이브 램지)
- 동기가 당신을 시작하게 해주고, 습관이 당신을 지속하게 한다. (짐 론)
- 성공한 사람들은 운이 좋았고, 우리에겐 없는 한 가지가 더 있을지 모른다고 말한 바 있다. 그 한 가지가 바로 있는 그대로의 현실을 받 아들이고 인정하는 것이다. 불평하고 투덜거리더라도 현실을 정확 히 인식한 다음, 불평이고 투덜거림이 있는 것이다. 지금 나의 현실은 쥐꼬리만한 월급을 받고, 매달 생활비 맞추기도 빠듯하고, 내 집이 없어 세 들어 사는 서러움에 차 있다. 그런데 무조 건 내년이면 더 좋아질 거라며 긍정 마인드를 가지라는 것은 해줄 말은 아니다. 현실을 인식하지 않는 긍정은 우울을 부른다. 인생사 새옹지마’라며 긍정적인 생각을 가지고 힘내라는 것은 일종 의 성공한 사람들이 꾸며낸 신화일 뿐이다.
- 중요한 것은 '있는 그대로의 현실을 받아들이는 것'이다. 그래야 어디서 어떻게 시작해야 할지 알 수 있다. 남보다 똑똑하지 못하고, 금수저 집안에서 태어나지 못했고, 그것이 내가 현재 힘든 이유이고, 그래서 현재 상황이 꽤 암울함을 그대로 인정하고 직시하라. 아무 행동도 취하지 않으면서 “내년엔 더 좋아지겠지.”라는 말도 안 되는 긍 정의 말들을 믿지 마라. 결코 인내와 노력을 쏟아 붓는 승부 없이는 그 무엇도 좋아지지 않는다. 더 우울해지고 나빠질 뿐이다.
- 노력하면 반드시 보상이 돌아온다는 동기부여가 항상 최상의 결과를 빚어내는 데 도움을 주는 것은 아니다. 반대로 인과응보적인 생각을 하면 잔머리만 굴리게 되어 실제 일을 실행할 때 창조성이 떨어지게 된다. 현대 경영제도 중 하나인 성과급 제도 역시 실제로는 작동을 안 하는 유명무실한 제도라는 것이다.
- 노력은 항상 고통이 따른다. 결코 즐길 수 없는 순간들이다. 그런데 즐기라는 것이다. 처절한 고통에 대한 이야기보다 현실을 긍정 적인 분위기로 환상화하라고 한다. 난 그런 조언이 보편적이지 않고, 오히려 사람을 지치게 만들기 쉽다고 생각한다. 지금 즐기면 놈팡이가 되고 가난해진다. 지금 꿈꾸면 몽상가가 된다. 현실성을 잃어버리면 당신이 살고자 하는 삶을 살기 힘들어진다. 꿈을 꾸라고 이야기하는 자들을 경계하라. 그들에게는 통했는지 몰 라도 당신에게는 통하지 않을 확률이 훨씬 높다. 노력해야 할 때는 노력해야 한다. 무엇보다 집요해져야 한다. 자기 분야에서 사이코처럼 집요함을 발휘하고 실패한 사람을 거의 본 적이 없다.
- 《부의 추월차선The Millionaire Fastline》의 저자 드마코M. J. DeMarco 역시 “가짜 부는 진짜 부를 파괴한다.”라고 역설한 바 있다. “가짜 부를 추구하는 것이 얼마나 두려운 결과를 낳는지 사람들은 잘 모르고 있다. 가짜 부는 진짜 부를 파괴한다. 진짜 부와 가짜 부의 간극이 커질수록 기대는 산산조각이 나고 불행이 찾아오기 시작한다. 부자처럼 보이려고 노력하면 할수록 가난은 더욱더 옭아맨다. 벤츠 판매대리점에서 부를 사는 것은 불가능해도 자유를 저당잡히는 것은 가능하다.”
- 진정한 자유를 찾아가는 부자 되는 터틀 스텝 10단계,
터틀 스텝 제1단계: 건강부터 챙겨라 - 피곤해서 토끼처럼 낮잠 자는 거북이
터틀 스텝 제2단계: 자가포식 하라 - 토끼에게 느리다고 놀림당해 약이 오른 거북이
터틀 스텝 제3단계: 지금 소득보다 20%를 늘려라 - 토끼에게 장거리 경주를 제안하는 거북이
터틀 스텝 제4단계: 빛에서 탈출하라, 최대한 빨리 - 이미 출발부터 늦은 거북이
터틀 스템 제5단계: 1만 달러를 모아라 - 경주 초반 여전히 토끼에게 한참 처진 거북이
터틀 스텝 제6단계: 5천 달러는 응급 자금으로 저축하고 남은 5천 달러로 투자
시작 - 잠든 토끼, 그리고 느리지만 계속 걷는 거북이
터틀 스텝 제6단계를 정리.
1 중수익 중위험 투자를 한다.
2 목표 투자수익률은 연 5~7%로 잡는다.
3 수수료가 많이 들지 않는 상품을 택한다. 4 꾸준히 투자실적이 날 상품을 택한다.
5 이미 수익률이 증명된 상품을 택하는 것이 바람직하며 리스크를 줄이기 위한 분산투자를 권한다.
터틀 스텝 제7단계: 투자를 자동화해서 소득의 40%를 투자하고 10만 달러를 만들어라 - 잠든 토끼와 나란히 선 거북이
터틀 스텝 제7.5단계: 부의 추월차선 타기 - 토끼를 추월하는 거북이
터틀 스템 제8단계: 연 지출 금액 15배의 자산을 만들어라 - 잠에서 깬 토끼, 결승점 가까이 간 거북이
터틀 스템 제9단계: 연 지출 25배의 순자산을 만들어라
- 경주에서 이긴 거북이
터틀 스텝 제10단계: 진정한 자유를 찾아라(수동적 소득이 지출의 1.5배가 되게 하라) - 바다로 휴가 떠나는 자유로운 거북이
- 사실 지금의 금융 시스템에서 빚을 갚는다는 건 그만큼의 돈이 금융시장에 적게 돈다는 것을 의미한다. 그렇게 되면 누군가는 결국 이 자를 갚을 수 없는 상황에 처한다. 자본주의하에서 유동하는 돈이 부족해진다는 것은 소비가 줄어든다는 것을 의미한다. 그러면 기업은 투자를 줄이게 되고 고용이 줄게 된다. 더불어 돈의 가치가 오르고 빚은 더 크게 증가한다. 그러면 누군가는 반드시 파산하게 된다. 그 누군가란 바로 수입이 적은 데 빚이 많은 사람들이다. 그리고 금융 지식이 부족한 사람들이다. 안타깝게도 이게 현실이다. 당신은 그 누군가에 속하지 않길 바란다. 그러려면 최대한 빨리 빚을 갚아야 한다.
- 변화는 고통을 수반한다. 아주 소수의 사람만이 변화를 추구하는 용기가 있고, 대부분의 사람은 현재의 고통이 변화의 고통보다 더 심해질 때만 변화하려고 한다. (데이브 램지)